小额贷款违约金的计算方式主要依据贷款合同中的约定。根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条的规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。如果约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
具体计算方式如下：
合同约定：
违约金数额或计算方法应在贷款合同中明确约定。例如，某些合同可能规定逾期违约金为正常利息的1.5倍或央行利率的3-4倍。
法定上限：
根据《民法典》第五百八十五条，违约金的数额不得超过合同标的额的30%。
实际损失：
如果合同没有明确约定违约金数额，可以根据实际损失来计算。实际损失通常包括本金、利息及可能的其他相关费用。
法定利率：
如果合同既没有约定借期内的利率，也没有约定逾期的利率，出借人可以主张借款人从逾期还款那天开始算起，按照年利率百分之六进行资金占用期间的利息支付。
法院裁定：
如果约定的违约金数额过高或过低，法院可以根据当事人的请求予以适当调整。例如，违约金超过造成损失的30%时，法院可以予以减少。
建议
在签订贷款合同时，应明确规定违约金的计算方式和数额，以避免后续纠纷。如果合同中没有明确约定，建议及时与对方协商并参照相关法律规定来确定违约金数额。在出现违约情况时，应及时咨询专业律师或法律机构，以确保自身权益得到合理保护。
