选择商业贷款是否划算，需要综合考虑多个因素，包括 贷款利率、还款方式、贷款额度、审批速度等。以下是一些关键点：
贷款利率
商业贷款的利率通常高于公积金贷款。目前，公积金贷款的利率大约为3.25%，而商业贷款的利率普遍在4.5%以上，甚至更高。因此，在利率方面，公积金贷款更为划算。
还款方式
等额本息：每月还款额相等，包括本金和利息。这种方式适合收入稳定的购房者，可以提前规划好每个月的还款金额，减少还款压力。
等额本金：每月偿还相等的贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。这种方式适合购房者在还款期内收入逐渐增加的情况，可以减少利息支出。
先息后本：在贷款到期日还清贷款本息，每月只偿还利息。这种方式适用于贷款期限较短的情况，可以减轻购房者的还款压力。
等比累进还款法：在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，包括利息和本金。这种方式适合未来收入递增或递减的购房者，可以根据个人情况选择适合的还款方式。
贷款额度和灵活性
商业贷款的额度无上限，能够满足各种资金需求。相比之下，公积金贷款的额度有限制，且通常与工作年限、工作性质等因素相关。
商业贷款的流程相对简单，放款速度快，适合急需资金的购房者。
其他因素
不同银行的贷款产品利率和条件各异。例如，交通银行的惠民贷以最低年化利率3.24%成为利率最低的产品，适合寻求最低利率的借款人。
如果购房者的收入较高且稳定，可以考虑使用双周供的还款方式，这种方式利息支出较少，且还款额稳定。
建议
如果收入稳定且希望每月还款额固定，可以选择等额本息还款方式。
如果购房者在还款期内收入逐渐增加，可以选择等额本金还款方式，以节省利息支出。
对于短期资金周转需求，可以考虑先息后本或选择最低利率的贷款产品。
如果需要较大额度的贷款，商业贷款是更好的选择，尽管利率较高，但额度和灵活性更大。
综合考虑以上因素，选择最适合自己的贷款方式，可以在减轻还款压力的同时，最大限度地降低利息支出。
